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    2019年初级银行从业《公司信贷》备考习题(6)

    2019年初级银行从业《公司信贷》备考习题(6),更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索“万题库银行从业考试”。

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      点击查看:2019年初级银行从业《公司信贷》备考习题汇总

      多项选择题(本大题共40小题,每小题1分,共40分。在以下各小题所给出的选项中,至少有两个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)

      1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式,主要包括()

      A.贷款

      B.担保

      C.承兑

      D.保函

      E.信用证

      ABCDE (P2)信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式,主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。

      2.在资产转换理论的影响下,商业银行的资产范围显著扩大,银行效益得到提高,但是也带来了一些问题,包括()

      A.银行的资金局限于短期贷款,不利于经济的发展

      B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

      C.在经济局势和市场状况出现较大波动时,证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失

      D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量,会加大经济的波动

      E.缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件

      BCE (P11)资产转换理论带来的问题有:(1)缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件。(2)在经济局势和市场状况出现较大波动时,证券的大量抛售造成银行的巨额损失。(3)贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。

      3.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()

      A.董事会及其专门委员会

      B.监事会

      C.高级管理层

      D.人力资源部

      E.信贷业务前中后台部门

      ABCE (P18)商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

      4.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析,其中S、W、O、T分别表示()

      A.S表示优势

      B.S表示配制

      C.W表示劣势

      D.O表示机遇

      E.T表示威胁

      ACDE (P23)银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析,其中S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。

      5.对银行产品的定价,至少有三个目标,即()

      A.产品如何能够被市场和消费者认可

      B.如何扩大市场份额和占有率

      C.利率如何转化,即盈利

      D.资本收益率为多少

      E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的预期利润水平

      ABC (P45)对银行产品定价,至少有三个目标:产品如何能够被市场和消费者认可;如何扩大市场份额和占有率;利润如何转化,即盈利。

      6.推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制,在各有关专业部门之间建立合作协调制,实现()

      A.战略规划协同

      B.信息调研协同

      C.客户服务协同

      D.产品开发协同

      E.部门领导协同

      ABCD (P54)推行客户经理制需要采取以下保障措施:制定和完善一系列的制度与措施,为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证;要在总行和分行之间建立协同工作制,在各有关专业部门之间建立合作协调制,实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。

      7.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有()

      A.现金流量构成

      B.资本构成

      C.信用履约记录

      D.历史沿革

      E.抵押品变现难易程度

      ABCDE (P60)面谈中需了解的信息有:(1)客户的公司状况,包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。(2)客户的贷款需求状况,包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。(3)客户的还贷能力,包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。(4)抵押品的可接受性,包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。(5)客户与银行关系,包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

      8.非现场调查的方法有()

      A.搜寻调查

      B.现场会谈

      C.委托调查

      D.其他方法

      E.实地考察

      ACD (P65)非现场调查的方法有搜寻调查、委托调查和其他方法。

      9.商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有()

      A.借款人资信情况

      B.项目情况

      C.项目效益情况

      D.担保情况

      E.还款能力

      ABCDE (P68)商业银行固定资产贷款贷前调查报告一般包括的内容有:借款人资信情况、项目合法性要件取得情况、投资估算与资金筹措安排情况、项目情况、项目配套条件落实情况、项目效益情况、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测和结论性意见。

      10.在世界著名金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中,关于计算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的说法中,正确的有()

      A.A是范畴权重

      B.B是范围内的最高值,C是范围内的最低值

      C.D是个体值

      D.在债务指标和违约债务的计算中,B的权重为0

      E.在债务指标和违约债务的计算中,C的权重为0

      ACE (P74)在题干的公式中,A是范畴权重,B是范围内的最低值,C是范围内的最高值,D是个体值。而在债务指标和违约债务的计算中,要将B、C颠倒过来,最低值权重最高,最高值权重为0。所以选A、C、E项。

      11.在行业风险分析中,新进入者进入新领域时要面临一些障碍,诸如()

      A.规模经济、产品差异

      B.资本需要、转换成本

      C.销售渠道开拓、政府行为与政策

      D.不受规模支配的成本劣势

      E.自然资源、地理环境

      ABCDE (P81)新进入者进入一个行业时通常所面临的障碍包括:规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面,其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。

      12.借款需求的主要影响因素有()

      A.一次性或非期望性支出

      B.长期投资

      C.长期销售增长

      D.利润率下降

      E.固定资产重置及扩张

      ABCDE (P97)总体来看,借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变,债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。

      13.季节性资产增加的主要融资渠道有()

      A.季节性负债增加:应付账款和应计费用

      B.内部融资,来自公司内部的现金和有价证券

      C.银行贷款

      D.应收账款

      E.来自民间的借款

      ABC (P98)季节性资产增加的三个主要融资渠道有:(1)季节性负债增加:应付账款和应计费用。(2)内部融资,来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

      14.对于固定资产重置引起的融资需求,借款公司在向银行申请贷款时,除了借款公司自己提出明确的融资需求外,银行还可以通过评估()来预测。

      A.公司的经营周期

      B.资本投资周期

      C.影响非流动资产周转的因素

      D.影响固定资产重置的技术变化率

      E.设备的目前状况

      ABDE (P106)进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时,通?;崽岢雒魅返娜谧市枨?,但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的:(1)公司的经营周期,资本投资周期,设备的使用年限和目前状况。(2)影响固定资产重置的技术变化率。

      15.客户法人治理结构评价要素有()

      A.行政干预

      B.控股股东行为

      C.激励约束机制

      D.董事会结构和运作过程

      E.财务报表与信息披露的透明度

      BCDE (P118)客户法人治理结构评价要素有控股股东行为、激励约束机制、董事会结构和运作过程、财务报表与信息披露的透明度。

      16.营运能力分析常用的比率主要有()

      A.总资产周转率

      B.流动资产周转率

      C.固定资产周转率

      D.资产收益率

      E.所有者权益收益率

      ABC (P142)营运能力分析常用的比率主要有:总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。D、E项属于盈利能力分析常用的比率指标。

      17.信用评级中,对借款人资产变现性进行分析时,银行要重视()

      A.公司法人结构

      B.公司固定资产

      C.公司盈利能力

      D.公司权益的账面或市场价值

      E.公司规模(销售收入和总资产)

      DE (P146)

      18.项目评估的内容包括()

      A.项目建设的必要性评估

      B.项目建设配套条件评估

      C.项目财务评估

      D.借款人及项目股东情况

      E.项目技术评估

      ABCDE (P152~154)项目评估的内容包括:(1)项目建设的必要性评估。(2)项目建设配套条件评估。(3)项目技术评估。(4)借款人及项目股东情况。(5)项目财务评估。(6)项目担保及风险分担。(7)项目融资方案。(8)银行效益评估。

      19.设备选择评估的主要内容包括()

      A.设备的可靠性

      B.设备的配套性

      C.设备的经济性

      D.设备的生产能力和工艺要求

      E.设备的使用寿命和可维护性

      ABCDE (P164)设备选择评估的主要内容包括:(1)设备的生产能力和工艺要求。(2)选择的设备具有较高的经济性。(3)设备的配套性。(4)设备的使用寿命和可维护性。(5)设备的可靠性。

      20.目前财政部规定的固定资产的快速折旧法有()

      A.直线折旧法

      B.平均年限法

      C.工作量法

      D.年数总和法

      E.双倍余额递减法

      DE (P177)快速折旧法的方法很多,财政部规定使用的有两种:双倍余额递减法和年数总和法。

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