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    2019年初级银行从业《个人理财》精选试题(15)

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      多项选择题(共 40 小题,每小题 1 分,共 40 分)以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。

      21.与以往的银行理财产品相比,代客境外理财产品具有以下特点( )。

      A.资金投资市场在境外

      B.汇率风险较为突出

      C.可以直接用人民币投资

      D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

      E.可直接购买外国产品

      22.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循( )。

      A.存款自愿

      B.取款自由

      C.存款有息

      D.为存款人保密的原则

      E.存款自由

      23.《银行业监督管理法》的监管目标有( )。

      A.促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心

      B.?;ひ幸倒骄赫?,提高银行业竞争能力

      C.推动银行业规范化发展

      D.提高银行国际化竞争力

      E.扩大银行经营范围

      24.保险合同履行程序上看,包括( )。

      A.投保

      B.索赔

      C.理赔

      D.代位求偿

      E.追偿

      25.个人外汇账户按账户性质区分为( )。

      A.外汇结算账户

      B.资本项目账户

      C.外汇储蓄账户

      D.外汇管理账户

      E.个人资本账户

      26.个人经常项目项下外汇收支分为( )。

      A.经营性外汇收支

      B.业务性外汇收入

      C.非业务性外汇收入

      D.非经营性外汇收支

      E.业务性外汇支出

      27.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

      A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

      B.信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件

      C.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

      D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

      E.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

      28.境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品的特点有( )。

      A.结构复杂 B.结构简单

      C.投资风险大 D.投资风险小

      E.产品单一

      29.下列属于第三方理财服务机构的有( )。

      A.研究机构

      B.理财类网站

      C.理财中介类服务机构

      D.客服部

      E.财政局

      30.关于综合理财产品的风险管理制度,下列说法正确的是( )。

      A.确定不同投资产品或理财计划的销售起点

      B.建立必要的委托投资跟踪审计制度,保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定

      C.在销售任何理财计划时,应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估,制定主要风险的管控措施,并建立分级审核批准制度

      D.应慎重研究决定销售的产品

      E.进行全面的风险分析,并建立风险预警机制

      31.商业银行在管理销售风险时,需从( )方面进行管理。

      A.销售技巧

      B.销售人员素质

      C.销售过程

      D.销售激励

      E.销售业绩

      32.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )

      A.暂停商业银行客户经理的理财资格

      B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

      C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

      D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

      E.取消商业银行客户经理的理财资格

      33.理财产品按照期限类型可分为( )。

      A.6 个月以内

      B.1 年以内

      C.1 年至 2 年期

      D.2 年以上产品

      E.5 年以上

      34.组合投资类财产品实现的两大突破是( )。

      A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制,进行多种组合投资

      B.突破了理财产品风险较高的限制,实现了风险充分分散到零

      C.突破了银行理财产品间歇式销售的形式,实现滚动发行和连续销售

      D.突破了银行理财的金额限制,可以任意金额投资

      E.突破了银行理财产品间歇式销售的形式,实现随意销售

      35.结构性理财产品的主要类型有( )。

      A.汇挂钩类

      B.利率/债券挂钩类

      C.股票挂钩类

      D.商品挂钩类

      E.混合类

      36.投资者自身状况的风险,包括( )。

      A.财务状况

      B.投资经验

      C.风险承受能力

      D.个人情绪

      E.年龄

      37.股票挂钩类产品通??梢员环纸馕幌盗械钠谌?,主要有( )。

      A.认沽期权

      C.看涨期权

      E.期货期权

      B.认购期权

      D.看跌期权

      38.ETF 本身的特点( )。

      A.有开放式的也有封闭式的

      B.可以在交易所挂牌买卖

      C.属于指数型开放式基金,在交易所挂牌,交易便利

      D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

      E.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF,是现有开放式基金的以现金申购赎回

      39.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。

      A.适用性原则

      B.客观性原则

      C.独立性原则

      D.交易性原则

      E.科学性原则

      40.基金产品的风险主要包括( )。

      A.价格波动风险

      B.流动性风险

      C.利率风险

      D.操作风险

      E.社会风险

      21.【解析】ABD 与以往的银行理财产品相比,代客境外理财产品具有以下特点:第一,资金投资市场在境外。第二,可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前,商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级 BBB 级以下的证券;第三,可以直接用人民币投资??突Э梢宰杂型饣慊蛉嗣癖夜郝虼途惩饫聿撇?,银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。

      22.【解析】ABCD 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

      23.【解析】AB《银行业监督管理法》的监管目标有:促进银行业的合法、稳健运行,维

      护公众对银行业的信心;?;ひ幸倒骄赫?,提高银行业竞争能力。

      24.【解析】BCD 保险合同的履行:指保险合同生效后,合同主体全面、适当完成各自承

      担的约定义务的行为,从程序上看,履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。

      25.【解析】ABC 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

      26.【解析】AD 个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

      27.【解析】ABCDE 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第 48 条规定的条件:(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;(4)信誉良好,近两年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

      28.【解析】AC 境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品特点:结构复杂,投资风险大,超出银行的风险管理水平,国内银行尚无法对此类的投资产品进行估值或量化监测风险。

      29.【解析】ABC 第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。

      30.【解析】ABCD D 项属于商业银行的董事会和高级管理层的责任和义务;E 项与题干无关。

      31.【解析】BC 商业银行在管理销售风险时,需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。

      32.【解析】BCD 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的,银行业监督管理机构据有关法律法规可以采取下列措施:(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

      33.【解析】ABCD 理财产品按照期限类型可分为:6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期、2 年以上产品.

      34.【解析】AC 组合理财产品实现两大突破:(1)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制,进行多种组合投资;(2)突破了银行理财产品间歇式销售的形式,实现滚动发行和连续销售。

      35.【解析】ABCDE 结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

      36.【解析】ABC 投资者自身状况的风险,包括其财务状况、投资经验、风险承受能力。

      37.【解析】AB 股票挂钩类产品通??梢员环纸馕幌盗械钠谌ǎ?1)认沽期权;(2)认购期权。

      38.【解析】BCDETF 本质上属于开放式基金,其本身有三个鲜明特点:(1)可以在交易所挂牌买卖;(2)属于指数型开放式基金,在交易所挂牌,交易便利;(3)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

      39.【解析】AB 银行代理理财产品销售的基本原则包括:适用性原则、客观性原则。

      40.【解析】AB 基金产品主要包括两种风险:(1)价格波动风险;(2)流动性风险。

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