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    2019年初级银行从业《个人理财》精选试题(12)

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      单项选择题(共 90 小题,每小题 0.5 分,共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

      61.在境内工作、居住满( )的境外个人,可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

      A 6 个月

      B.1 年

      C.2 年

      D.3 年

      62.中国银监会在 2005 年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。

      A.3 万元

      B.5 万元

      C.6 万元

      D.10 万元

      63.私人银行客户是指金融净资产达到( )人民币及以上的商业银行客户。

      A.100 万元

      B.300 万元

      C.500 万元

      D.600 万元

      64.商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务,应向( )申请批准。

      A.中国银监会

      B.中国人民银行

      C.中国银行业协会

      D.中国证监会

      65.商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的( )内,将有关统计分析报告报送银监会。

      A.第一周

      B.第一个月

      C.第一个月前 10 日

      D.第—个月前 20 日

      66.按照有关规定,商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行高息揽储,下列坚持的原则中不正确的是( )。

      A.风险管理原则

      B.审慎性原则

      C.内部控制

      D.审计监督原则

      67.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。

      A.5 万元

      B.10 万元

      C.15 万元

      D.20 万元

      68.下列的有关选项中,商业银行未对理财人员作出要求的是( )。

      A.年龄

      B.管理能力

      C.职业操守

      D.专业知识

      69.对于商业银行分支机构按照规定应最迟在开始发售理财计划后( )个工作日内,将法人机构理财计划发售授权书按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

      A.5

      B.7

      C.9

      D.10

      70.商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,下列表述中不正确的是( )。

      A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料,不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

      B.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的

      C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

      D.银行从业人员未按规定对客户进行风险评估。

      71.从商业银行角度出发,理财产品开发在满足客户理财需求的同时,还具有以下几个功能,下列说法不正确的是( )。

      A.增加业务收入,改善业务结构

      B.扩大客户基础,提升客户质量

      C.增强业务影响,树立品牌形象

      D.重视客户要求,满足客户需要

      72.对商业银行来说,适合的理财产品目前主要分为( )和代理销售的理财产品两大类。

      A.保本收益

      B.存款收益

      C.自主开发

      D.自主设计

      73.以下哪一点不属于金融市场的特点( )。

      A.市场商品的特殊性

      B.市场交易价格的一致性

      C.市场交易活动的集中性

      D.交易主体角色的不变性

      74.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在( )的有价证券市场。

      A.360 天

      B.1 年以内(不含 1 年)

      C.1 年以内(含 1 年)

      D.365 天

      75.金融市场客体是指( )

      A.金融交易的工具

      B.金融中介金钩

      C.金融市场上的交易者

      D.金融监管部门

      76.金融市场最基本、最重要的功能是( )。

      A.融通货币资金

      B.资源配置

      C.产生超额收益

      D.调节经济

      77.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的( )。

      A.财务功能

      B.风险管理功能

      C.聚敛功能

      D.流动性功能

      78.下列对货币市场特征描述正确的是( )。

      A.风险性低,收益高

      B.收益高,安全性也高

      C.流动性低,安全性也低

      D.风险性低,流动性高

      79.以下各类金融资产不属于货币市场工具 的是( )。

      A.银行承兑汇票

      B.3 年期国债

      C.可转让大额订单

      D.回购协议

      80.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

      A.国有控股商业银行

      B.银行业监督管理委员会

      C.邮政储蓄银行

      D.证券投资公司

      61.【解析】B 国家外汇管理局发布的《个人外汇管理办法实施问答》中规定:在境内工作、居住满 1 年的境外个人,可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

      62.【解析】B 中国银监会在 2005 年颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中规定保证收益理财计划的起点金额,人民币应在 5 万元以上,外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。

      63.【解析】D 银监会于 2011 年 8 月 28 日颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》明确规定:私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户。

      64.【解析】A 商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务,应向银监会申请批准。

      65.【解析】B 商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的第一个月内,

      将有关统计分析报告报送银监会。

      66.【解析】D 审计监督是监管部门的责任。

      67.【解析】A 根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在 5 万元以上。

      68.【解析】A 银行对理财人员的年龄没有要求。

      69.【解析】A 对于商业银行分支机构按照规定应最迟在开始发售理财计划后 5 个工作日内,将法人机构理财计划发售授权书按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

      70.【解析】D D 的表述与题干无关。

      71.【解析】DD 项不属于理财业务的功能。

      72.【解析】c 对商业银行来说,适合的理财产品目前主要分为自主开发和代理销售的理财

      产品两大类。

      73.【解析】D 金融市场的特点有:市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易

      活动的集中性;交易主体角色的可变性。

      74.【解析】C 货币市场又称短期资金市场,是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括一年)的有价证券市场。

      75.【解析】A 金融市场的构成要素,即主体、客体和中介。金融市场客体是指交易的对象,即金融工具。

      76.【解析】A 金融最原始的意义是资金融通。金融市场正是为了满足资金盈余者和资金缺乏者之间资金融通的需要而产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。

      77.【解析】C 题目中资金汇聚及是聚敛功能。故选 C。

      78.【解析】D 题目中描述只有 D 选项符合货币市场特征。在金融市场上高收益伴随着高风险,低流动性、低安全性。

      79.【解析】B 货币市场金融工具是指期限在 1 年以内的金融工具。

      80.【解析】B 同业拆借市场是指银行等金融机构之间互相借贷在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺。

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