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    2019年初级银行从业《风险管理》备考习题(7)

    2019年初级银行从业《风险管理》备考习题(7),更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索“万题库银行从业考试”。

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      点击查看:2019年初级银行从业《风险管理》备考习题汇总

      多项选择题

      1、商业银行逐步建立并完善风险管理体系包括( )。

      A、良好的风险治理结构

      B、明确的风险偏好

      C、稳健的风险文化

      D、严格的风险限额

      E、高效的风险数据

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查风险管理体系。商业银行逐步建立并完善风险管理体系,是对各类风险进行有效识别、计量、监测、控制的坚实保障,包括良好的风险治理结构、明确的风险偏好、稳健的风险文化、严格的风险限额、清晰的风险政策和流程、高效的风险数据与IT系统、有效的内部控制与内部审计。参见教材P21。

      2、巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》,强调董事会对( )承担最终责任。

      A、银行的业务战略

      B、财务稳健性

      C、关键人员决定

      D、治理结构与实践

      E、风险管理与合规义务

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查董事会及其风险管理委员会。巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》,强调董事会对银行负有整体责任,具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。参见教材P22。

      3、在我国商业银行,高管层层面普遍设立了( )。

      A、负责对风险管理政策制度进行审议的风险管理委员会

      B、负责对信用风险进行审议的信用风险委员会

      C、负责对市场风险进行审议的市场风险委员会

      D、负责对操作风险进行审议的操作风险委员会

      E、负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查高级管理层。在我国商业银行,高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会,负责对信用风险进行审议的信用风险委员会,负责对市场风险进行审议的市场风险委员会,负责对操作风险进行审议的操作风险委员会,负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会;在各分支机构层面,一般也会根据风险管理工作需要,设立风险管理相关委员会。参见教材P23。

      4、商业银行风险管理部门承担的职责有( )。

      A、对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

      B、持续监控风险并预算与风险相关的资本需求

      C、及时向高级管理层和董事会报告

      D、了解银行股东特别是主要股东的风险状况

      E、评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时,给商业银行带来的风险

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查风险管理部门。商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责:对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告;持续监控风险并测算与风险相关的资本需求,及时向高级管理层和董事会报告;了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导,定期进行压力测试,并制定应急预案;评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时,给商业银行带来的风险。参见教材P24。

      5、风险承受能力较小的商业银行可能将资产重点投资到( )。

      A、新产品

      B、成熟的市场

      C、新兴行业

      D、高信用等级的客户

      E、低风险产品

      【正确答案】 BDE

      【答案解析】 本题考查风险偏好的定义。风险承受能力较小的商业银行,为了防止出现重大风险或损失,将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等),从而获取较低但稳定的收益。参见教材P26。

      6、有效的风险偏好声明应该满足的原则有( )。

      A、包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设

      B、与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联

      C、基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓,应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平

      D、具有前瞻性

      E、考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求,在完成战略目标和业务计划时,确定银行愿意接受的风险总量

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查有效的风险偏好声明应该满足的原则。有效的风险偏好声明应该满足的原则,除了上述五个选项外,还包括定量指标,定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额,也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓?;拱ǘㄐ缘某率?,定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因,确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。参见教材P27。

      7、在风险偏好设置与实施过程中,需要注意的有( )。

      A、充分考虑利益相关者的期望

      B、将风险偏好于战略规划有机结合

      C、向业务条线和分支机构传导

      D、向风险管理部门传导

      E、持续地监测与报告

      【正确答案】 ABCE

      【答案解析】 本题考查风险偏好维度和指标。在风险偏好设置与实施过程中,需要注意以下几点:一是充分考虑利益相关者的期望;二是将风险偏好于战略规划有机结合;三是向业务条线和分支机构传导;四是持续地监测与报告。参见教材P29。

      8、按约束的风险类型,限额主要分为( )。

      A、信用风险限额

      B、市场风险限额

      C、操作风险限额

      D、流动性风险限额

      E、国别风险限额

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查风险限额的种类和限额设定。按约束的风险类型,限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。参见教材P32。

      9、风险限额管理的环节包括( )。

      A、风险限额设定

      B、风险限额实施

      C、风险限额监测

      D、风险限额调整

      E、风险限额控制

      【正确答案】 ACE

      【答案解析】 本题考查限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。参见教材P33。

      10、商业银行的风险管理流程可以概括为( )等步骤。

      A、风险识别

      B、风险计量

      C、风险监测

      D、风险控制

      E、风险设定

      【正确答案】 ABCD

      【答案解析】 本题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测、和风险控制四个主要步骤。参见教材P34。

      11、《有效风险数据加总和风险报告原则》共包括14个原则,主要包括( )。

      A、数据治理和IT基础设施

      B、风险数据的准确性

      C、风险数据的完整性

      D、风险数据的及时性和灵活性

      E、风险报告以及对监管部门的要求

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查风险数据加总?!队行Х缦帐菁幼芎头缦毡ǜ嬖颉饭舶?4个原则,主要包括数据治理和IT基础设施,风险数据的准确性、完整性、及时性和灵活性、风险报告以及对监管部门的要求。参见教材P38。

      12、为实现内部控制的目标,企业应当建立包括( )等要素的内部控制体系。

      A、风险评估

      B、控制活动

      C、信息与沟通

      D、控制环境

      E、监控

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查内部控制的定义。为了实现内部控制的目标,企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。参见教材P40。

      13、现代多元化的内部审计类型有( )。

      A、合同审计

      B、质量审计

      C、隐私审计

      D、第三方审计

      E、信息技术审计

      【正确答案】 ABCDE

      【答案解析】 本题考查内部审计。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化,如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。参见教材P41。

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