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    2019年初级银行从业《风险管理》精选试题(14)

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      【例题】2004年6月,巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出,( )形成三大支柱,它们相辅相成,不可或缺,共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

      A.资本构成、内部审计、市场竞争

      B.资本监管、监督监管、市场竞争

      C.资本监管、监督检查、市场纪律

      D.资本比例、外部审计、市场纪律

      『正确答案』C

      『答案解析』本题考查银行监管。2004年6月,巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出,资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱,它们相辅相成,不可或缺,共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

      【例题】中国银监会提出的银行监管的具体目标包括( )。

      A.?;す愦蟠婵钊撕徒鹑谙颜叩睦?/P>

      B.增进公众对现代金融的了解

      C.增进市场信心

      D.维护金融稳定

      E.提高银行业利润率

      『正确答案』ABCD

      『答案解析』本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标:通过审慎有效的监管,?;す愦蟠婵钊撕徒鹑谙颜叩睦?通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪,维护金融稳定。

      【例题】银行业监管机构对银行业实施监督管理,应当遵守的原则是( )。

      A.依法、公开、公正、有效

      B.依法、公开、公正、效率

      C.依法、公开、公平、效率

      D.依法、公开、公平、有效

      『正确答案』B

      『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理,应当遵守的原则是依法、公开、公正、效率。

      【例题】效率原则是四大监管原则之一,它具体是指银监会在进行监管活动中要( ),既要保证全面履行监管职责,确保监管目标的实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

      A.合理配置和利用监管资源,提出监管建议

      B.规范监管标准,提高监管效率

      C.提出有效的监管建议

      D.合理配置和利用监管资源,提高监管效率

      『正确答案』D

      『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一,它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标的实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

      【例题】银行监管的“公开原则”的“公开”包含( )。

      A.行政复议的依据、标准、程序公开

      B.监管执法和行为标准公开

      C.监管立法和政策标准公开

      D.监管职权的信息公开

      E.行政诉讼的依据、标准、程序公开

      『正确答案』ABC

      『答案解析』本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。

      【例题】银监会提出的银行监管理念不包括( )。

      A.管法人

      B.管风险

      C.管内控

      D.管存款

      『正确答案』D

      『答案解析』本题考查银行监管。商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”,所以D项符合题意。

      【例题】( )是银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

      A.机构准入

      B.业务准入

      C.市场准入

      D.风险评估

      『正确答案』C

      『答案解析』本题考查市场准入。市场准入是银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

      【例题】银行机构的市场准入包括( )。

      A.机构准入

      B.业务准入

      C.区域准入

      D.高级管理人员准入

      E.级别准入

      『正确答案』ABD

      『答案解析』本题考查市场准入。银行机构的市场准入包括三个方面:机构准入;业务准入;高级管理人员准入。

      【例题】银行监管中,采取市场准入的主要目标有( )。

      A.防止海外游资流入国内银行系统

      B.维护银行市场秩序

      C.保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系

      D.维护国有商业银行的利益

      E.?;ご婵钫呃?/P>

      『正确答案』BCE

      『答案解析』本题考查市场准入。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则,其主要目标是:(1)保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)?;ご婵钫叩睦?。

      【例题】下列关于市场约束参与方作用的说法,不正确的是( )。

      A.监管机构制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性

      B.存款人通过选择银行,增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益,提高银行经营管理水平,有效控制风险

      C.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评价,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息,引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务,并起到市场监督的作用

      D.股东通过对股票的购买和赎回,对银行的资金调度施加压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束

      『正确答案』D

      『答案解析』本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束,所以D项错误。

      【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。

      A.年度重大事项

      B.资本计量和管理

      C.财务会计报告

      D.公司治理情况

      『正确答案』B

      『答案解析』本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

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