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    2019年初级银行从业《个人贷款》备考习题(6)

    2019年初级银行从业《个人贷款》备考习题(6),更多银行专业资格考试模拟试题请访问考试吧银行专业资格考试网或微信搜索“万题库银行从业考试”。

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      多项选择题(本大题共40小题,每小题1分,共40分。在以下各小题所给出的选项中,至少有两个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)

      1.对于金融机构来说,个人贷款业务的重要意义有()

      A.可以为商业银行带来新的收入来源

      B.可以帮助银行分散风险

      C.可以帮助银行增加业务

      D.可以推动金融业的发展

      E.可以提高银行信贷水平

      AB (P2)对于金融机构来说,个人贷款业务有两个方面的重要意义:(1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。(2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

      2.个人贷款业务的产生和发展()

      A.增加了金融机构的负担

      B.刺激了市场需求

      C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求

      D.有力地支持了国家扩大内需的政策

      E.促进和带动了银行业自身业务的发展

      CDE (P3)个人贷款业务的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求,又有力地支持了国家扩大内需的政策,同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。

      3.按产品的用途不同,将个人贷款产品分为()

      A.个人消费类贷款

      B.个人汽车贷款

      C.个人经营性贷款

      D.个人抵押贷款

      E.个人耐用消费品贷款

      AC (P5)根据产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款等。

      4.根据《担保法》的规定,下列财产可以抵押的有()

      A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

      B.抵押人所有的交通运输工具

      C.抵押人经营租赁的机器设备

      D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

      E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

      BDE (P8)根据我国《担保法》的规定,可以用作抵押的财产包括:(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物。(2)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。(3)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。(4)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。(5)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。(6)依法可以抵押的其他财产。AC两项财产必须是抵押人所有的才可以抵押,租赁物不可以抵押。

      5.个人贷款产品的要素主要包括()

      A.贷款对象

      B.贷款利率

      C.贷款期限

      D.还款方式

      E.担保方式

      ABCDE (P9)个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分,不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。

      6.一般来说,贷款期限为()时实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。

      A.2年

      B.6个月

      C.3个月

      D.1年

      E.3年

      BCD (P10)一般来说,贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率;贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。

      7.下列关于等额本金还款法的说法中,正确的有()

      A.贷款期内每期等额偿还本金

      B.贷款期内还款额度逐月递增

      C.贷款期内偿还的利息逐月递增

      D.贷款期内偿还的本金逐月递增

      E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

      AE (P12)等额本金还款法是指贷款期内每期等额偿还贷款本金,偿还利息以每期期初剩余的本金计算的还款方式。在前期还款中,由于剩余本金数额较大,借款人除偿还固定的本金外,还要偿还较高的利息,因而前期利息和本金相加的还款额会很高,但随着本金的等额偿还,剩余本金越来越少,每期负担的利息会逐渐下降,从而每期利息和本金相加的还款额也在下降,即每期付款及每月贷款余额也在定额减少。

      8.《担保法》规定的担保方式有()

      A.保证

      B.抵押

      C.质押

      D.留置

      E.定金

      ABCDE (P13~14)担保是指法律为确保特定的债权人实现债权,以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。我国《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金。

      9.银行市场环境分析的主要任务有()

      A.进行营销决策

      B.分析购买行为

      C.进行市场细分

      D.选择目标市场

      E.实行市场定位

      BCDE (P16)银行市场环境分析的主要任务是分析购买行为、进行市场细分、选择目标市场和实行市场定位。

      10.下列属于银行市场宏观环境的有()

      A.经济与技术环境

      B.政治与法律环境

      C.社会、人口与文化环境

      D.信贷资金的供求状况

      E.客户的信贷需求和信贷动机

      ABC (P17)银行市场宏观环境包括经济与技术环境,政治与法律环境,社会、人口与文化环境。信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机属于微观环境。

      11.银行市场环境分析的SWOT方法包括()

      A.优势

      B.劣势

      C.机遇

      D.威胁

      E.成果

      ABCD (P19)SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。

      12.市场选择中,决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()

      A.同行业竞争者

      B.潜在的新竞争者

      C.互补产品

      D.客户选择能力

      E.替代产品

      ABDE (P24)在对市场细分后,要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征,然而从盈利角度看,它未必有吸引力,此时要考虑五种力量进行选择,即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策,它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。

      13.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有()

      A.柜台营销

      B.合作机构营销

      C.网点机构营销

      D.电子银行营销

      E.户外广告营销

      BCD (P31)银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。

      14.个人贷款管理原则包括()

      A.全流程贷款管理原则

      B.诚信申贷原则

      C.协议承诺原则

      D.审贷分离原则

      E.实贷实付原则

      ABCDE (P46)个人贷款管理原则包括:(1)全流程贷款管理原则。(2)诚信申贷原则。(3)协议承诺原则。(4)审贷分离原则。(5)实贷实付原则。(6)贷后管理原则。

      15.大学毕业生小马,打算自己去银行贷款创业,一般来说,他可以通过()渠道获取相关信息。

      A.业务宣传手册

      B.电话银行

      C.现场咨询

      D.窗口咨询

      E.网上银行

      ABCDE (P48)银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

      16.在个人贷款业务中,合同填写必须做到()

      A.标准、规范、要素齐全

      B.数字正确

      C.字迹清晰

      D.不错漏

      E.不潦草,防止涂改

      ABCDE (P56)在填写有关合同文本过程中,应注意以下问题:(1)合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他约定事项中约定。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改。(3)需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

      17.借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件,贷款银行可采取的措施有()

      A.要求限期纠正违约行为

      B.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换担保人

      C.停止发放尚未使用的贷款

      D.在原贷款利率基础上加收利息

      E.提前收回部分或全部贷款本息

      ABCDE (P57)借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件,贷款银行可采取以下任何一项或全部措施:要求限期纠正违约行为;要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换担保人;停止发放尚未使用的贷款;在原贷款利率基础上加收利息;提前收回部分或全部贷款本息;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规定处分抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

      18.属于()的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

      A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为二十万元人民币的

      B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

      C.贷款资金用于生产经营且金额为六十万元人民币的

      D.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为五十万元人民币的

      E.贷款资金用于生产经营且金额为二十万元人民币的

      ABE (P59)属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情形。

      19.在进行个人客户信用风险评估衡量时,有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,5P是指()

      A.个人因素

      B.资金用途因素

      C.还款来源因素

      D.债权保障因素

      E.前景因素

      ABCDE (P71)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,即个人因素、资金用途因素、还款来源因素、债权保障因素、前景因素。

      20.个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有的特点包括()

      A.贷款期限长

      B.大多以抵押为前提建立的借贷关系

      C.住房贷款占家庭负债的份额不大

      D.利率低

      E.风险具有系统性特点

      ABE (P90)个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立的借贷关系。(3)风险具有系统性特点。

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